DIVULGACIONES DE CONSEJERÍA DE CRÉDITO (según 28 C.F.R. § 58.20(l))
1.Política de Tarifas:
Credit.org
cobra
$45.00
por la consejería de crédito antes de presentar
bancarrota, ya sea en línea o por teléfono. La tarifa aplica tanto para sesiones individuales
como conjuntas. No se cobra ninguna tarifa adicional por generar o emitir el certificado de
finalización.
2.Política de Exención o Reducción de Tarifas:
Credit.org
puede exentar o reducir la tarifa total
o parcialmente cuando el cliente demuestra que no tiene la capacidad de pago. Se presume
que un cliente no tiene la capacidad de pago si el ingreso actual del hogar es menor al
150% de las guías federales de pobreza, actualizadas periódicamente por el Departamento
de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos, según el tamaño del hogar
correspondiente. Según la información de ingresos presentada, esta presunción puede ser
reconsiderada, y podría aplicarse una tarifa reducida si la información indica que el cliente
puede pagar una cantidad menor. Para solicitar una exención o reducción de tarifa, envíe un
comprobante reciente de ingresos o declaración de impuestos e incluya el tamaño de su
hogar, el curso seleccionado y su número de identificación a
bkfeedback@credit.org.
3.Acceso al Idioma:
Credit.org
ofrece servicios gratuitos de consejería bilingüe en inglés y
español. No proporcionamos servicios profesionales de interpretación en otros idiomas. Si
necesita servicios en otro idioma, puede enviar un correo electrónico a
bkfeedback@credit.org y con gusto lo dirigiremos a una agencia sin fines de lucro aprobada
que pueda brindarle consejería en el idioma solicitado.
4.Fuentes de Financiamiento:
Los servicios de consejería de Credit.org se financian a través
de una combinación de tarifas de clientes (cuando aplican), donaciones, subvenciones y
otros apoyos de fuentes públicas y privadas. Estas fuentes pueden incluir agencias
gubernamentales, administradores de programas, fundaciones, otorgantes de subvenciones
y socios comunitarios o de la industria financiera. Las fuentes de financiamiento no
determinan las opciones que se le presentan ni la información que se le proporciona durante
la consejería.
5.Calificaciones de los Consejeros:
Los servicios de consejería de crédito de Credit.org son
proporcionados por consejeros capacitados y calificados que cumplen con los requisitos de
capacitación, certificación, experiencia y educación continua aplicables a agencias
aprobadas bajo 28 C.F.R. Parte 58. Nuestros consejeros participan en capacitación continua
para mantenerse actualizados en temas de presupuesto, crédito, deudas y vivienda.
6.Impacto en el Reporte de Crédito:
Durante la consejería, podemos hablar sobre diferentes
alternativas para manejar su situación financiera, como estrategias de presupuesto,
acuerdos de pago con acreedores, un Plan de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en
inglés) o la bancarrota. Cada opción puede tener un impacto diferente en su reporte y puntaje de crédito, dependiendo de sus circunstancias y de cómo los acreedores reporten la
información.
Credit.org
no informa a las agencias de crédito si usted solicitó o recibió
consejería; sin embargo, los acreedores podrían reportar cambios en el estado de sus
cuentas o acuerdos de pago. Las bancarrotas son registros públicos y pueden aparecer en
su reporte de crédito hasta por 10 años.
7.Política de Tarifas por Referencia:
Credit.org
mantiene una política que prohíbe pagar o
recibir comisiones por referir clientes, excepto bajo acuerdos conocidos como “fair share”.
8.Emisión del Certificado:
El certificado de finalización se envía puntualmente, y a más tardar
dentro de un (1) día hábil después de completar la consejería pre-bancarrota (incluyendo el
análisis de presupuesto). El certificado no se retiene por ningún motivo una vez que se
completa la consejería, y la consejería no se considera incompleta únicamente por falta de
pago. La consejería debe completarse dentro de los 180 días anteriores a la fecha en que
se presente la petición de bancarrota, y el certificado reflejará la fecha en que se completó la
consejería.
9.Negociación de un Calendario Alternativo de Pagos:
Los clientes tienen la oportunidad de
negociar un calendario alternativo de pagos para cada deuda de consumo no garantizada,
según lo establecido en 11 U.S.C. § 502(k).
Credit.org
no ofrece este servicio directamente.
Si usted lo solicita, podemos referirlo a otra agencia aprobada que sí lo proporcione. No
cobramos una tarifa adicional por hacer la referencia; sin embargo, es posible que la
agencia referida cobre tarifas por sus servicios.
10.Divulgación de Información al Síndico de los Estados Unidos (EOUST) y al Administrador de
Bancarrota:
Credit.org
podría divulgar información del cliente al Síndico de los Estados
Unidos (o al Administrador de Bancarrota, según corresponda) en relación con la
supervisión de nuestros servicios, durante investigaciones de quejas, visitas en sitio o
revisiones de calidad.
11.Alcance de la Revisión del EOUST y del Administrador de Bancarrota:
El Síndico de los
Estados Unidos ha revisado únicamente los servicios de consejería de crédito de Credit.org
y, cuando aplica, nuestros servicios como proveedor de cursos de manejo financiero
personal conforme a 11 U.S.C. § 111(d). El Síndico no ha revisado ni aprobado ningún otro
servicio que
Credit.org
ofrezca.
12.Condiciones para Recibir el Certificado:
El cliente recibirá su certificado únicamente si
completa los servicios de consejería.
